Limitaciones en FinverityOS
FinverityOS ofrece cuatro niveles de límites configurados para una sola transacción/operación:
Límite del producto : Este es el límite máximo, establecido para una estructura de producto específica (por ejemplo, financiación de cuentas por cobrar, financiación de distribuidores). Limita la exposición total a todos los programas y operaciones creados bajo ese producto. Esta capa es opcional; no todos los clientes optan por usarla, pero puede servir como una medida de seguridad adicional cuando varias entidades financieras comparten el mismo producto.
Límite del programa : Este es el límite global asignado a un cliente corporativo (o grupo de clientes). En esta etapa, el límite aún no está asignado a productos financieros específicos.
Límite de la operación : El límite de la facilidad específica que se está creando. Aquí definimos la estructura de la facilidad, por ejemplo: Financiación de cuentas por cobrar sin recurso. Pueden existir varias operaciones dentro del mismo programa.
Límite de contraparte : el límite máximo para cada contraparte registrada bajo el límite de la operación, expresado como un porcentaje de concentración o un valor fijo.
Estos límites escalonados funcionan conjuntamente para gestionar el riesgo en diferentes niveles, desde el producto en su conjunto, pasando por el programa general, hasta las operaciones individuales y las contrapartes específicas.
1. Límite de producto
El límite del producto es la restricción más amplia de la jerarquía, establecida a nivel de toda la estructura del producto, en lugar de para un cliente individual. Representa el importe máximo que se puede asignar a todos los programas y operaciones creados bajo ese producto, independientemente del cliente corporativo o la contraparte involucrada. Este nivel es opcional y se suele utilizar cuando un banco desea establecer un límite máximo adicional para todas las facilidades del mismo tipo.
2. Límite global (Límite del programa)
El límite global es la restricción de más alto nivel que se establece al crear un programa de inversión para un cliente o grupo específico. Representa el importe máximo que se puede asignar a múltiples operaciones dentro de ese programa. Este límite general garantiza que la exposición total del programa no supere un umbral predefinido, gestionando así el riesgo global, y se sitúa por debajo del límite del producto descrito anteriormente.
3. Límite de trato
El límite de inversión por operación es un nivel secundario, inferior al límite global (del programa), que especifica el monto máximo que se puede invertir en una operación individual. Varios límites de inversión por operación se incluyen en el mismo límite global. Esto permite diversificar las inversiones y, al mismo tiempo, garantiza que ninguna operación consuma una parte excesiva de los fondos totales del programa. Los límites de inversión por operación ayudan a gestionar el riesgo asociado a cada inversión individual.
4. Límite de la contraparte
El límite de contraparte es el nivel de restricción más específico, ya que determina el monto máximo que se puede invertir en una empresa o entidad determinada. Este límite garantiza que la exposición a cualquier contraparte se mantenga dentro de límites aceptables. Existen múltiples límites de contraparte para cada límite de operación, lo que proporciona un control detallado sobre la distribución de las inversiones.